Самая высокая кредитная активность - 45-65 лет
27.12.2024 г.
г. Москва
ПРЕСС-РЕЛИЗ
Портрет заемщика по итогам ноября 2024 г.
Индивидуальный кредитный рейтинг заемщиков в ноябре ухудшился в среднем на 5 баллов
53% кредитных договоров было оформлено на заемщиков-женщин
Самая высокая кредитная активность наблюдается у россиян в возрасте 45-65 лет
Козероги и Тельцы - в топе кредитного рейтинга
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) составило портрет среднестатистического заемщика по итогам кредитования россиян в ноябре 2024 г.
Средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) российского заемщика в ноябре составил 730 баллов. Это на 5 пунктов ниже, чем в октябре текущего года, когда ИКР был равен 735 баллам и на 15 пунктов ниже, чем в ноябре прошлого года, когда этот показатель был равен 745 баллам. ИКР у заемщиков-женщин был в ноябре в среднем на 30 баллов выше, чем у мужчин: 735 против 705 соответственно. Самый низкий кредитный рейтинг был у заемщиков до 25 лет - 666 баллов (в октябре - 662), самый высокий - 781 балл (без изменений с октября) - у тех, кто старше 65 лет. У заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет в среднем рейтинг составил 701 балл (в октябре - 704), у заемщиков в возрасте от 45 до 65 лет - 751 балл (в октябре - 750).
Самый высокий кредитный рейтинг в ноябре был у мужчин со знаком зодиака Козерог, рожденных в год Крысы и женщин со знаком зодиака Телец, рожденных в год Кролика. Самый низкий ИКР - у мужчин Весов, рожденных в год Обезьяны и женщин Водолеев, рожденных в год Змеи.
Наибольшее количество кредитов в ноябре банки выдали заемщикам в возрасте 25-45 лет, на их долю приходится 57% от общего количества и 63% от общего объема ссуд во всех сегментах кредитования. На втором месте по кредитной активности - заемщики в возрасте 45-65 лет, на долю которых пришлось 25% от общего количества и 28% от общего объема выдач. Молодежь до 25 лет оформила 14% от общего количества кредитов, что составило 6% от их общего объема в денежном эквиваленте. На долю тех, кто старше 65 лет, пришлось всего 4% от общего количества выдач и 3% от их объема. 53% кредитных договоров, включая такие формы ссуд, как ипотека, были зарегистрированы на женщин.
POS-КРЕДИТОВАНИЕ
Чаще всего к POS-кредитованию прибегали женщины: в ноябре они оформили на себя 69% кредитов со средним размером 79 тыс. руб. и средним сроком погашения 16 мес. (1 год 4 мес.) Мужчины в среднем оформляли более крупные POS-кредиты на более длительный срок: 94 тыс. руб. на 18 мес. (1 год 6 мес.).
Наиболее востребованы товарные кредиты были у заемщиков 25-45 лет, на эту возрастную группу пришлось 57% от общего количества и 58% от общего объема выдач. Менее всего POS-кредиты были актуальны для граждан старше 65 лет: на их долю пришлось по 3% от общего количества и объема выдач. Самые крупные суммы POS-кредитов банки одобряли заемщикам в возрасте 25-65 лет - 85-86 тыс. руб., самые скромные - молодежи до 25 лет - 68 тыс. руб. Разница между самым длительным и самым коротким средним сроком кредитования в сегменте составила 2 мес. На 18 мес. банки кредитовали в основном заемщиков до 25 и старше 65 лет, на 16 мес. - заемщиков 45-65 лет.
КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ
Кредиты наличными чаще всего в ноябре оформляли мужчины, на их долю пришелся 51% таких ссуд. Средний срок кредитования в этом сегменте был одинаков и для мужчин, и для женщин - 24 мес. (2 года), а вот суммы кредитования различались: у женщин - в среднем 123 тыс. руб., у мужчин - 157 тыс. руб.
Наличные были наиболее востребованы у заемщиков 25-45 лет, на их долю пришлось 69% от общего количества и 62% от общего объема выдач. На долю россиян старше 65 лет пришлось всего по 2% от общего количества и 3% от объема выдач кредитов наличными. Разница в размере среднего чека для разных возрастных групп составила почти 200 тыс. руб.: молодежи до 25 лет банки одобряли суммы в среднем не выше 76 тыс. руб., а людям старше 65 лет - 272 тыс. руб. Самые короткие сроки кредитования наличными - 23 мес. (1 год 11 мес.) - фигурировали в договорах заемщиков возрастом до 45 лет, а самые долгие - 31 мес. (2 года 7 мес.) - у заемщиков старше 65 лет.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Кредитные карты пользовались у женщин большей популярностью, чем у мужчин: в 54 случаях из 100 кредитка в ноябре оформлялась именно женщиной. Лимит у женщин был чуть меньше: в среднем 119 тыс. руб. против 147 тыс. руб. у мужчин.
47% договоров на кредитные карты были оформлены клиентами банков в возрасте от 25 до 45 лет, на их долю пришлось 49% от общего одобренного лимита. Меньше всего карты интересовали граждан старше 65 лет: на них было оформлено всего 5% от общего количества кредиток и столько же от их общего лимита. Разница в средних лимитах разных возрастных групп составила 100 тыс. руб. Молодежи до 25 лет банки одобряли карты с лимитом в среднем около 68 тыс. руб, а гражданам 45-65 лет - почти на 170 тыс. руб.
АВТОКРЕДИТЫ
Автокредиты были больше востребованы мужчинами, они оформили 63% таких ссуд. Средний чек у кредитующихся ради покупки авто мужчин и женщин отличался на 40 тыс. руб.: 1,38 и 1,34 млн руб. соответственно. Средний срок кредитования разнился незначительно: 67 мес. (5 лет 7 мес.) - у мужчин и 68 мес. - у женщин.
57% от общего количества выдач ссуд на машины пришлось на 25-45-летних заемщиков, их доля в общем объеме автокредитования составила 59%. Меньше всего кредиты на машины были актуальны для заемщиков старше 65 лет: на их счет пришлось 3% от общего количества и 2% от общего объема кредитования в сегменте. 360 тыс. руб. составило колебание среднего чека на авто в кредит для граждан разных возрастных категорий. Тем, кому больше 65 лет, банки одобряли кредиты в среднем на 1,06 млн руб.; 25-45-летним - на 1,42 млн руб.; 45-65-летним - на 1,33 млн руб, молодые заемщики до 25 лет оформляли кредиты в среднем на 1,14 млн руб. Самые долгие сроки кредитования предоставляли молодежи до 25 лет - 74 мес. (6 лет 2 мес.), самые короткие - людям старшего поколения - 57 мес. (4 года 9 мес.).
ИПОТЕКА
Договоры на ипотечное кредитование чаще всего (57%) были зарегистрированы на женщин. Средний размер ипотеки, оформленной в ноябре женщинами, был равен 3,78 млн руб., мужчинами - на 570 тыс. больше: 4,35 млн руб. Разница в сроке кредитования составила 8 месяцев: женщин кредитовали на 252 мес. (21 год), мужчин - на 260 мес. (21 год 8 мес.).
Подавляющее большинство ипотечных кредитов оформили граждане в возрасте 25-45 лет, на их долю пришлось 72% от общего количества выдач таких ссуд и 79% от их объема. Заемщики старше 65 лет заняли наименьшую долю в ипотечном кредитовании: 2% от общего количества и 1% от общего объема. Колебания среднего размера кредита в сегменте ипотеки в зависимости от возраста заемщика составили почти 3 млн руб. Будущим собственникам недвижимости моложе 25 лет предоставляли кредиты в среднем на 3,24 млн руб.; 25-45-летним - на 4,41 млн руб.; 45-65-летним - на 3,14 млн руб.; 65-летним и старше - на 1,50 млн руб. Разброс сроков кредитования доходил до 16 лет: молодежь до 25 лет брала ипотеку в среднем на 266 мес. (22 года 2 мес.); поколение 25-45-летних - на 279 мес. (23 года 3 мес.); заемщики 45-65 лет уложились в среднем в срок равный 185 мес. (15 лет 5 мес.); старшее поколение оформляло ипотеку на 87 мес. (7 лет 3 мес.).
Кредитование заемщиков разных возрастных групп в ноябре 2024 г.
POS-кредиты
Автокредиты
Ипотека
Кредитные карты
Кредиты наличными
ВСЕГО
Доля в общем кол-ве выдач, %
Доля в общем объеме выдач, %
Средний чек, тыс. руб.
Средний срок, мес.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Доля в общем объеме выдач, %
Средний чек, млн руб.
Средний срок, мес.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Доля в общем объеме выдач, %
Средний чек, млн руб.
Средний срок, мес.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Доля в общем объеме выдач, %
Средний чек, тыс. руб.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Доля в общем объеме выдач, %
Средний чек, тыс. руб.
Средний срок, мес.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Доля в общем объеме выдач, %
до 25 лет
11%
9%
68
18
5%
4%
1,14
74
5%
4%
3,24
266
19%
10%
68
10%
6%
76
23
14%
6%
25-45 лет
57%
58%
86
17
57%
59%
1,42
68
72%
79%
4,41
279
47%
49%
137
69%
62%
128
23
57%
63%
45-65 лет
29%
29%
85
16
35%
35%
1,33
66
21%
16%
3,14
185
29%
37%
167
20%
29%
208
26
25%
28%
65 лет и старше
3%
3%
80
18
3%
2%
1,06
57
2%
1%
1,50
87
5%
5%
113
2%
3%
272
31
4%
3%
Кредитование мужчин и женщин в ноябре 2024 г.
POS-кредиты
Автокредиты
Ипотека
Кредитные карты
Кредиты наличными
Доля в общем кол-ве выдач по всем сегментам кредитования, %
Доля в общем кол-ве выдач, %
Средний чек, тыс. руб.
Средний срок, мес.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Средний чек, млн руб.
Средний срок, мес.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Средний чек, млн руб.
Средний срок, мес.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Средний чек, тыс. руб.
Доля в общем кол-ве выдач, %
Средний чек, тыс. руб.
Средний срок, мес.
Женщины
69%
79
16
37%
1,34
68
57%
3,78
252
54%
118,71
49%
123
24
53%
Мужчины
31%
94
18
63%
1,38
67
43%
4,35
260
46%
146,54
51%
157
24
47%
